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本產品為投資連結保險，本產品投資風險由投保人承擔。為方便您了解和購買本產品，請仔細閱讀產品說明書。
產品概述
錢程似錦投資連結保險是一款由中美大都會人壽保險有限公司提供的投資連結保險產品，您可以通過此產品在擁有保障的同時，更享有由專業理財團隊所提供的投資顧問服務。
全心理財，保障無憂。錢程似錦投資連結保險——您的明智選擇！
產品特點
l 關愛高保障
如果被保險人于合同有效期內身故或全殘，我們將給付身故或全殘保險金，維護生命尊嚴。
l 專家助理財
我們將為每一位客戶建立個人賬戶，您所繳納的保險費由中美大都會人壽保險有限公司的專業團隊進行規模投資，讓您坐享專業投資團隊為您帶來的投資收益。
l 資金運作靈活
您可以根據自己的需要隨時增加投資金額或領取個人賬戶價值，您的資金在扣除初始費用、風險保險費、保單管理費和資產管理費后全部用于投資，資金運作靈活方便。
l 賬戶運作透明
我們一般于每個工作日對投資賬戶價值進行評估，并同時宣布每個投資賬戶的投資單位價格，讓您隨時了解自己的財富價值。
l 賬戶信息公開
您所繳保險費的運用情況均在保險合同中說明，費用流向清晰、透明；并在每個保險單年度結束后向您寄送保險單年度個人賬戶價值對賬單，詳細列明個人賬戶價值等各項信息，讓您及時、全面掌握個人賬戶動態，明明白白投資，安安穩穩收益。
l 領取操作簡便
您可隨時根據個人的財務需求，依照保險條款規定以書面形式向我們申請部分領取個人賬戶價值，以滿足您不時之需。
產品特征
運作原理
投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶中投資有一定資產價值的人身保險產品。您購買投資連結保險產品所支付的保險費，在扣除各種費用后將用來購買由我們設立的投資賬戶中的投資單位。投資賬戶由我們負責投資運作，您的投資收益體現為每個投資賬戶中投資單位價格的增加或減少。您享有投資賬戶中的全部資金收益，同時也要承擔全部投資風險。我們除收取相關管理費用外不參與任何收益分配。
投保年齡
30天-70周歲
保險期間
終身
保險責任
（一）在本合同保險期間內，我們將承擔以下保險責任：
1、身故保險金
若被保險人于本合同保險期間內身故，我們按被保險人身故時本合同的個人賬戶價值與本合同所載基本保險金額之和給付身故保險金。
被保險人身故時本合同的個人賬戶價值是指：我們在正式接受保險金申請人的身故保險金給付申請書及相應申請資料并確認其屬于保險責任后，根據我們公布的確認屬于保險責任當日的價格計算的個人賬戶價值。
2、全殘保險金
若被保險人于本合同保險期間內全殘，并且經過有資質的傷殘鑒定機構確認，我們將按被保險人全殘時本合同的個人賬戶價值與本合同所載基本保險金額之和給付全殘保險金。
被保險人全殘時本合同的個人賬戶價值是指我們在正式接受保險金申請人的全殘保險金給付申請書及相應申請資料并確認其屬于保險責任后，根據我們公布的確認屬于保險責任當日的價格計算的個人賬戶價值。
（二）基本保險金額
本合同所載基本保險金額由您與我們于投保時約定。經我們同意后，您可隨時調整基本保險金額，但在第一至第十個保險單年度內不得低于我們規定的最低基本保險金額。
但自被保險人60周歲后的第一個保險單周年日起，基本保險金額最高為人民幣10000元。
為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。
（三）本合同終止后，我們不承擔給付保險金的責任。
保險費的支付
（一）保險費的交納
保險費分為基本保險費、期交額外保險費和一次性交付額外保險費�；颈ｋU費與期交額外保險費之和稱為期交保險費。期交保險費的交費期限可為終身，期交保險費的金額于投保時確定，此后不得變更。您于投保時或在本合同保險期間內，可向我們書面申請交納一次性交付額外保險費，用于增加個人賬戶價值。
（二）保險費緩交
自交付第一期期交保險費后，本合同有應交未交的期交保險費，但如本合同個人賬戶價值大于人民幣1000元，則本合同將持續有效。若您的個人賬戶價值低于人民幣1000元，則我們有權解除合同（指非猶豫期合同解除的情形）。
責任免除
因下列情形之一導致被保險人身故的，我們不承擔給付身故保險金責任：
1.您對被保險人的故意殺害、故意傷害；
2.被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；
3.被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
4.被保險人主動吸食或注射毒品；
5.被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；
6.戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；
7.核爆炸、核輻射或核污染。
因下列情形之一導致被保險人全殘的，我們不承擔給付保險金的責任：
1.上述所列的各項責任免除事項；
2.被保險人自殘或自傷。
發生上述“您對被保險人的故意殺害、故意傷害”情形導致被保險人身故或全殘的，本合同終止，我們向其他權利人退還本合同的現金價值。
若因上述除“您對被保險人的故意殺害、故意傷害”外其他情形導致被保險人身故或全殘的，本合同終止，我們將向您退還本合同的現金價值。
投資賬戶
投資策略
我公司對投資賬戶的投資管理將主要通過對基金管理公司和基金產品的嚴格篩選、持續跟蹤和分散投資來實現。各投資賬戶都會以長期投資的方式來達到各自的投資目標。
我公司選擇注重持有人利益、追求長期投資回報、投資策略持久、投資程序科學嚴謹、投資管理隊伍及公司結構穩定并注重風險控制的基金管理公司。通過尋找具有長期穩定發展前景的基金管理公司及其基金產品，在注重風險控制的基礎上長期持有，以求為客戶獲取投資收益。同時我們將賬戶資產分散在不同的基金產品上來控制風險，以獲取長期穩定的投資回報。
我公司在事前管理、事中管理和事后管理等各環節對投資風險進行控制。我們不會采用主動擇時的投資方式。短期的交易性利潤不會成為我們投資賬戶的主要收益來源。
資產托管銀行
招商銀行
投資賬戶
（一）投資賬戶
投資賬戶是指我們為了將保險費進行投資運作而設立的一個或數個單獨的專用賬戶。投資賬戶的價值以投資單位作為計量單位，轉入投資賬戶中的保險費均按該投資賬戶的投資單位買入價計算相應的投資單位數，投資損益將直接影響投資賬戶價值的變化，投資風險由您完全承擔。
（二）可供選擇的投資賬戶
我們現設立五個投資賬戶供您選擇：
1.貨幣型基金投資賬戶
本投資賬戶資金將主要投資于開放式貨幣市場基金。在貨幣市場基金選擇時，以流動性好，收益穩定且良好為目標，風險水平較低。本投資賬戶可作為現金管理及滿足賬戶轉換需求。
貨幣市場風險是本賬戶投資的主要風險。
本投資賬戶投資于貨幣市場基金的投資比例為90%-100%；銀行存款及現金的投資比例為0-10%。
2.混合偏股型基金投資賬戶
本投資賬戶資金將主要投資于混合型開放式證券投資基金。在混合型基金選擇時，會以股債平衡型基金和偏股型基金為主。本投資賬戶以追求資本的穩定增長為目標，通過在股票和債券等不同資產類別之間的分散投資，使風險水平適中，同時目標收益也適中。
股票市場風險和債券市場風險是本賬戶投資的主要風險。
本投資賬戶投資于混合型基金的比例為90%-100%，銀行存款及現金比例為0-10%。通過投資混合型基金，本賬戶資產的配置目標為：股票35-65%，債券及其他票據投資30%-60%，銀行存款及現金0-10%。
3.股票型基金投資賬戶
本投資賬戶資金將主要投資于股票型開放式證券投資基金。在選擇股票型基金時，會以成長型基金為主，兼顧價值型基金。本投資賬戶以追求資本的長期高增值為目標，投資風險較大，同時目標收益也較高。
股票市場的風險是本賬戶投資的主要風險。
本投資賬戶資金投資于股票型基金的比例為90%-100%，銀行存款及現金比例為0-10%。通過投資股票型基金，本賬戶資產的配置目標為：股票60-90%，債券及其他票據投資10%-40%，銀行存款及現金0-10%。
4.混合偏債型基金投資賬戶
本投資賬戶資金將主要投資于開放式證券投資基金(混合型和債券型) 。在混合型基金選擇時，會以股債平衡型基金和偏債型基金為主。在債券型基金選擇時，會以低利率風險的基金為主。本賬戶以追求資本在保值基礎上的適度增長為目標，通過在債券和股票等不同資產類別之間的分散投資，使風險水平中等偏低，目標收益中等。
債券市場風險和股票市場風險是本賬戶投資的主要風險。
本投資賬戶投資于債券型和混合型基金的比例共為90%-100%，銀行存款及現金的比例為0-10%。通過投資債券型和混合型基金，本賬戶資產的配置目標為：股票20-45%，債券及其他票據投資45%-70%，銀行存款及現金0-10%。
5.債券型基金投資賬戶
本投資賬戶資金將主要投資于開放式債券型證券投資基金。本賬戶以追求資本保值為目標，通過精選債券型基金，來獲取債券的票息收益，分享債券市場整體上漲帶來的收益或參與新股申購的收益。本賬戶的風險水平較低，目標收益中等偏下。
債券市場風險和新股申購風險是本賬戶投資的主要風險。
本投資賬戶投資于債券型基金的比例為90%-100%；銀行存款及現金的比例為0-10%。通過投資債券型基金，本賬戶資產的配置目標為：股票0-5%，債券及其他票據投資85%-95%，銀行存款及現金0-10%。
您可以根據自身的風險承受能力選擇投資賬戶及確定資產在不同投資賬戶之間的分配比例。
若我們增設新的投資賬戶，則您可根據我們的規定，在當時有效的投資賬戶中選擇一個或多個投資賬戶，對于該投資賬戶的描述和選擇以投保單或批注上所載的為準。
（三）投資賬戶的增設、合并、分立與關閉
在充分保障您利益的前提下且經國務院保險監督管理機構批準，我們可以增設新的投資賬戶或對本合同約定的以上投資賬戶進行合并、分立或關閉。如果發生上述情形，我們將提前通知您。
投資賬戶價值的評估
投資賬戶價值等于投資賬戶的總資產減去投資賬戶的總負債。
其中，總資產價值等于投資賬戶中各項資產的價值之和，投資賬戶中的各項資產的價值將按照相關的法律及監管規定予以評估；總負債包括應付未付的各類開支，如已發生或可能發生的稅務費用、管理費用、交易傭金、托管費用及其它支出等，以及為符合法律及監管規定應付的其它費用。
一般情況下，我們每個工作日對投資賬戶的價值評估一次，并同時宣布每個投資賬戶的投資單位價格。非工作日的投資單位價格取上一工作日的投資單位價格。
投資單位價格
投資賬戶投資單位價格分為買入價和賣出價。投資單位賣出價為您向我們賣出投資單位時的價格；投資單位買入價為您向我們買入投資單位時的價格。其中，
投資單位賣出價=投資賬戶價值÷投資單位數
投資單位買入價=投資單位賣出價´(1+買賣差價)
本合同項下，可供您選擇的各個投資賬戶的買賣差價為零。在不違反相關法律及國務院保險監督管理機構相關規定的前提下，我們保留對上述買賣差價比例大小進行調整的權利，但最高不超過2%。若我們對買賣差價進行調整，將提前通知您。
個人賬戶
（一）個人賬戶
個人賬戶是指為履行本投資連結保險產品的保險責任，我們根據國務院保險監督管理機構有關規定，為明確您的權益而為您設立的單獨賬戶。
您的個人賬戶與我們的自有資產、其他投保人的個人賬戶之間并不存在任何擔�；騻鶛鄠鶆贞P系。
（二）個人賬戶建立時間
我們將自正式同意承保且收到足額第一期保險費后，自保險單上載明的個人賬戶建立日的24時起為本合同建立個人賬戶。您的保險費將在個人賬戶建立同時扣除初始費用后計入個人賬戶。
（三）保險費的分配
您交納的第一期保險費將于個人賬戶建立日，在扣除初始費用后按照本合同投保單或批注的約定分配至各投資賬戶，用于購買相應投資賬戶的投資單位。個人賬戶中各投資賬戶內的投資單位數，等于分配至該投資賬戶的金額除以個人賬戶建立日該投資賬戶的買入價。
自您交納第一期保險費后，您交納的期交保險費將在保險費到期日或我們確認收到您交納的期交保險費的當日（兩者以較晚的時間為準），在扣除初始費用后按照本合同投保單或批注的約定分配至各投資賬戶，用于購買相應投資賬戶的投資單位。個人賬戶中各投資賬戶內新增加的投資單位數，等于分配至該投資賬戶的金額除以保險費到期日或我們確認收到您交納的期交保險費的當日（兩者以較晚的時間為準）該投資賬戶的買入價。
自您交納第一期保險費后，您交納的一次性交付額外保險費在我們同意您的申請并收到足額一次性額外保險費的當日，將在扣除初始費用后按照本合同投保單或批注的約定分配至各投資賬戶，用于購買相應投資賬戶的投資單位。個人賬戶中各投資賬戶內新增加的投資單位數，等于分配至該投資賬戶的金額除以我們同意您的申請并收到足額一次性額外保險費的當日該投資賬戶的買入價。
個人賬戶價值
個人賬戶價值等值于個人賬戶中各投資賬戶內投資單位數與相應投資賬戶投資單位在該日的賣出價的乘積之和。我們可合并、分解投資賬戶中的投資單位，本合同個人賬戶價值不變。如果發生上述情形，我們將提前通知您。
若您的個人賬戶價值低于人民幣1000元，則我們有權解除合同（指非猶豫期合同解除的情形）。
個人賬戶資金的轉換
在本合同保險期間內且個人賬戶建立后，您可隨時申請并經我們同意后，將您個人賬戶中的資金從一個投資賬戶全部或部分轉移至其它投資賬戶。我們將按收到并同意該轉換申請的當日的投資單位價格完成此轉換。
個人賬戶中的資金在各投資賬戶間將按賣出價轉出，扣去轉換手續費，再按買入價轉入。轉換手續費最高不超過轉換金額的0.1%，目前轉換手續費為0。
費用明細
初始費用
您所交付的保險費按照下表比例扣除初始費用后計入個人賬戶：
| 保險單年度 |
基本保險費 |
期交額外保險費 |
一次性交付額外保險費 |
| 第 1 保險單年度 |
50% |
5% |
1.5% |
| 第 2 保險單年度 |
25% |
5% |
| 第 3 保險單年度 |
15% |
5% |
| 第 4-5 保險單年度 |
10% |
5% |
| 第 6-10保險單年度 |
5% |
5% |
| 第 11保險單年度及以后 |
0% |
0% |
風險保險費
為了承擔身故及全殘保險金給付責任，我們將在每個結算日收取風險保險費。該費用每月根據被保險人的性別、當時的年齡及其他承保條件所確定的風險保險費率及基本保險金額計算并收取。
每月收取的風險保險費 = 基本保險金額x 風險保險費率
保單管理費
保單管理費在每個結算日收取，每月收取的保單管理費最高不超過人民幣20元，目前我們按照每月人民幣5元扣除保單管理費。
資產管理費
我們將于每日根據上一個工作日的投資賬戶價值，從您個人賬戶中各投資賬戶內，以扣減投資單位價格的形式收取資產管理費。資產管理費的計算公式如下：
股票型基金投資賬戶每年的資產管理費率不超過2.0%，當前資產管理費率為1.75%。
混合偏股型基金投資賬戶每年的資產管理費率不超過2.0%，當前資產管理費率為1.75%。
混合偏債型基金投資賬戶每年的資產管理費率不超過2.0%，當前資產管理費率為1.2%。
債券型基金投資賬戶每年的資產管理費率不超過2.0%，當前資產管理費率為0.8%。
貨幣型基金投資賬戶每年的資產管理費率不超過1.2%，當前資產管理費率為0.8%。
費用調整
在不違反相關法律及國務院保險監督管理機構相關規定的前提下，我們保留調整轉換手續費、風險保險費率、保單管理費和各投資賬戶資產管理費率的權利。若我們對上述費用進行調整，將提前通知您。
部分領取與合同解除
個人賬戶價值部分領取
（一）個人賬戶價值部分領取
您于本合同保險期間內可以隨時向我們申請對個人賬戶價值進行部分領取，我們將按收到并同意該個人賬戶價值部分領取申請的當日的該部分個人賬戶價值給付您，但在給付前須扣除部分領取費用。
個人賬戶價值部分領取的金額限制：申請部分領取的金額最低為人民幣1000元，并且在部分領取后，個人賬戶價值不得低于人民幣1000元。
如果部分領取后的個人賬戶價值低于人民幣1000元，則我們有權解除合同（指非猶豫期合同解除的情形）。
（二）部分領取費用
在第一至第五個保險單年度內，如您申請對個人賬戶價值進行部分領取，我們按照收到并同意該個人賬戶價值部分領取申請的當日的該部分個人賬戶價值的一定比例收取部分領取費用，具體見下表：
| 保險單年度 |
部分領取費用 |
| 在第1個保險單年度內 |
個人賬戶價值部分領取之金額的10% |
| 在第2個保險單年度內 |
個人賬戶價值部分領取之金額的8% |
| 在第3個保險單年度內 |
個人賬戶價值部分領取之金額的6% |
| 在第4個保險單年度內 |
個人賬戶價值部分領取之金額的4% |
| 在第5個保險單年度內 |
個人賬戶價值部分領取之金額的2% |
在第五個保險單周年日以后（不含第五個保險單周年日），您申請對個人賬戶價值進行部分領取時，我們不收取任何部分領取費用。
您解除合同的手續及風險
（一）猶豫期
猶豫期是指您在書面簽收保險合同之日起的十日內（含第十日）。
如您在猶豫期內申請解除本合同，自我們收到解除合同申請書時起，本合同終止，我們自本合同生效日起自始不承擔保險責任。
若您在猶豫期后進行投資的，個人賬戶將在猶豫期滿后的下一工作日建立，保險費將于該個人賬戶建立日，在扣除初始費用后按照本合同投保單或批注的約定分配至各投資賬戶，用于購買相應投資賬戶的投資單位。在此情形下，如您在猶豫期內解除本合同，我們在收到您合同解除申請的當日向您全額無息退還已交納的保險費。
若您在保險單簽發后立即投資的，保險費將于個人賬戶建立日，在扣除初始費用后按照本合同投保單或批注的約定分配至各投資賬戶，用于購買相應投資賬戶的投資單位。在此情形下，如您在猶豫期內解除本合同，我們將按我們收到解除合同申請書的下一個資產評估日的單位賣出價計算出您個人賬戶價值，連同已收取的初始費用、保單管理費用和資產管理費用一并退還給您，但本合同生效日至上述合同解除日期間的投資損益應由您承擔。
（二）合同解除
如您在猶豫期后申請解除本合同，自我們收到解除合同申請書時起，本合同終止。您申請解除合同時，我們按照我們收到解除合同申請書的下一個資產評估日的單位賣出價，在扣除合同解除費用后，退還您個人賬戶價值，即本合同的現金價值。
您猶豫期后解除合同可能會遭受一定損失。
（三）合同解除費用
在第一至第五個保險單年度內，如您申請解除合同，我們按照我們收到解除合同申請書的下一個資產評估日的個人賬戶價值的一定比例收取合同解除費用，具體見下表：
| 保險單年度 |
合同解除費用 |
| 在第1個保險單年度內 |
個人賬戶價值的10% |
| 在第2個保險單年度內 |
個人賬戶價值的8% |
| 在第3個保險單年度內 |
個人賬戶價值的6% |
| 在第4個保險單年度內 |
個人賬戶價值的4% |
| 在第5個保險單年度內 |
個人賬戶價值的2% |
在第五個保險單周年日以后（不含第五個保險單周年日），您申請解除合同時，我們不收取任何合同解除費用。 www.ymt-mdrt.com 或www.jianqiangsh.com 全球華人保險學習網 |
玉米田保險之家
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