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分紅險與萬能險的區別 保底收益不同
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  今年以來,銀保市場出現了快速增長。在銀行銷售的保險產品主要是分紅險和萬能險。有些人購買銀保產品時,并不去考慮這兩種產品的區別,存在較大的盲目性,直至投保后才發現實際收益與期望收益之間產生很大落差。由此可見,人們在購買分紅險和萬能險時,一定要先分清楚它們之間的區別。

  首先,收益不同。目前推出的分紅險和萬能險大都有保底收益率,不過分紅險的保底收益較低,萬能險的保底收益則較高,最高甚至到達2.5%。分紅險的紅利來源于保險公司的分配,紅利并不固定,保險公司如果沒有年度盈余,那么投保人也就沒有紅利可分。萬能險的收益是來源于個人帳戶的投資收益。

  其次,資金投放渠道不同。分紅險收取的保費由保險公司統一運用,投資比較穩健,最終能返還本金和紅利。相比之下,萬能險更重投資,大多數的資金都是放在投資帳戶中的,可以投資于股票基金等,保障方面的比重相對較少,但是投保人可以根據自身實際情況進行資金的調整。

  再次,保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同,例如投保人總保額是10萬元,一共分10年付清,每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣,它的保費包括投資和保障兩個部分,具體的資金分配方式可以由投保人自己決定,同時每年還可以按投保人自己的意愿調整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付,投保人可以根據自己的實際情況進行支付。例如投保人資金多的時候,可以在投資帳戶里多支付一些,也可以連續幾年不支付,但同時保險合同還是繼續生效的。

  有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時,只強調投保人預期可獲得的最高收益,而對預期收益其實并不等同于到期的實際收益,同時對實際收益需要多長時間才能獲得,以及初期需要扣除大量的費用等具體情況,卻不向投保人說明。這樣便有可能導致投資者購買后產生上當受騙感覺。

  總之,不同的投資型險種都有其自身的優缺點,適合不同的保險投資客戶。投保人在購買分紅險和萬能險時,一定要區分清楚它們之間的區別,根據自身的實際情況去選擇適合自己需要的險種。 
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