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新生命表編制完成養老險最有可能漲
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   中國人壽康寧終身和康寧定期兩款保險停售,今后再售價錢將漲30%左右。因此不少人都抓住最后的機會瘋狂購買,有的代理人一天就賣出了20張保單。盡管中國人壽有關人士稱屬于正常業務調整,和新生命表出臺沒有任何關系。但已經編制完成的新生命表注定一些險種肯定會漲價。

  在上周六的“生命表國際研討會”上,保監會副主席魏迎寧宣布新生命表編制工作已經完成。在這張新生命表中,養老金類和非養老金類男性、女性的年齡都有所上升,最高的上升了4.8歲。魏迎寧表示,新生命表的修訂將使市場現有保險產品出現漲跌互現的狀況,各公司保障類險種、重疾類險種準備金都有降低,而年金類險種將有明顯提高。

  壽命延長死亡率降低

  新生命表分為非養老金業務表和養老金業務表共兩套四張。其中,非養老金業務表零歲余命男性為76.7歲,女性為80.9歲,都較上一張表改善了3.1歲。60歲男性平均余命較舊表改善1.4歲,女性改善1.7歲。養老金業務表零歲余命男性為79.7歲,較上一張表改善4.8歲,女性為83.7歲,改善了4.7歲。

  在新生命表中,低年齡段的意外死亡比例較高,高年齡段的疾病死亡比例較高。在疾病死亡中,惡性腫瘤死亡比例隨年齡上升而緩慢增長,腦血管病和心臟病死亡比例隨年齡上升而明顯上升。0歲至15歲的呼吸系統死亡比例較高。

  保險產品將漲跌互現

  新生命表體現出:保障類險種(定期壽險、終身壽險)死亡率較高;儲蓄類險種(兩全、定期返還、少兒)死亡率較低;養老金險種死亡率35歲前較高,35歲后較低。

  魏迎寧表示,新生命表與原生命表相比較,死亡率有較大的改善。對公司法定準備金評估、法定償付能力要求和公司利潤都會帶來影響。保障類險種、重疾類險種準備金都有降低,兩全類險種準備金極小幅度提高,年金類險種有明顯提高。

  儲蓄類險種影響不大

  魏迎寧介紹,若采用定價全部放開的策略,各公司勢必會依據新生命表,全面下調保障類險種、重疾類險種的價格,將會給原有同類業務帶來退保壓力,同時會加劇此二類市場的價格競爭。但由于死亡率的降低對儲蓄類險種的價格影響不大,因而對于目前市場上各公司以儲蓄類險種為主的業務結構,死亡率的放開,對其總體影響不是很大。

  年金類保險最有可能漲

  新生命表證明了以前的猜測:養老年金類保險要漲。以某款養老險為例,按照保險公司最初設定的是人均壽命70歲,如果一個投保者70歲死亡,保險公司是不虧的。但如果他到了75歲甚至80歲死亡,保險公司肯定要賠了。

  一家壽險公司負責人告訴記者,費率厘定受很多因素影響,生命表只是其中之一。因此,年金類產品不會一下子漲價,起碼要有一個過程。
(傅洋) www.ymt-mdrt.com 或www.jianqiangsh.com 全球華人保險學習網
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